五一“小長假”即將來臨，在春光明媚的假期自駕游仍是市民的一種習(xí)慣。出游前，車主們除了規(guī)劃行程和檢查車況以外，一定記得要檢查自己的車是否打著“赤膊”：對(duì)車險(xiǎn)做到心中有數(shù)，提前投保必要險(xiǎn)種、避免拒賠因素出現(xiàn)，及時(shí)報(bào)案并領(lǐng)取賠款。

　　無論如何請(qǐng)保三者險(xiǎn)

　　“投得多就保得多也踏實(shí)得多”，車主一般都投了交強(qiáng)險(xiǎn)，這屬于強(qiáng)制險(xiǎn)種。而其他的險(xiǎn)種比如第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種也最好購買。其他小險(xiǎn)種如座位險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車輛劃痕險(xiǎn)對(duì)于新車來說也可考慮。

　　本報(bào)“贏行家”投資理財(cái)專家團(tuán)成員、平安車險(xiǎn)專家張存榮說，自駕游車主一般是老手老車，駕輕就熟，往往忽視風(fēng)險(xiǎn)保障。他透露，目前有很多只買了交強(qiáng)險(xiǎn)的“赤膊”車，有一位車主，花了30多萬元買車，但車險(xiǎn)竟然只買交強(qiáng)險(xiǎn)，這種做法絕對(duì)不是長久之計(jì)。要知道傷人賠案金額很高，而一旦撞了譬如奔馳、寶馬類的好車，交強(qiáng)險(xiǎn)2000元的限額肯定不夠，所以三者險(xiǎn)一定不能省，還有必要為參與自駕游者投保人身意外險(xiǎn)。即使什么險(xiǎn)都不出，花一點(diǎn)小錢求保險(xiǎn)是絕對(duì)值得的。老是念叨“去年買了車險(xiǎn)一分錢都沒賠”的人，應(yīng)當(dāng)明白風(fēng)險(xiǎn)管理也需要成本的概念。

　　五種情況導(dǎo)致拒賠

　　采訪中記者翻閱了幾家財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條款后發(fā)現(xiàn)，這些條款中有關(guān)責(zé)任免除部分都將“存放和運(yùn)送危險(xiǎn)物品”、“車輛證照不齊”、“駕駛證未年審”、“駕車撞了自家人”、“酒后駕駛”等五種情況列入其中。也就是說，車主雖然買了車險(xiǎn)，但是如果發(fā)生這種情況的事故，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)條款免除賠償責(zé)任。因此車主在上路之前就要防范于未然，注意避免拒賠因素出現(xiàn)，比方打火機(jī)不要擱在擋風(fēng)玻璃下，一旦引起了爆炸、自燃，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠一分錢。

　　理賠拖太久視為棄權(quán)

　　當(dāng)汽車異地出險(xiǎn)時(shí)，車主務(wù)必及時(shí)報(bào)案，安心等待保險(xiǎn)公司的定損施救。車主絕不能自行維修汽車或人力推車。由于擅自拖運(yùn)維修汽車而造成車損擴(kuò)大，保險(xiǎn)公司通常是不負(fù)責(zé)理賠的。當(dāng)汽車異地出險(xiǎn)時(shí)，車主還需要第一時(shí)間拍下事故現(xiàn)場的照片作為理賠憑據(jù)。假如定損員難以在預(yù)定時(shí)間內(nèi)做好事故定損工作，車主也能通過這些照片與實(shí)際維修單據(jù)，向保險(xiǎn)公司索賠。

　　保險(xiǎn)公司并非銀行，該辦理的理賠或該領(lǐng)的理賠款一定要及時(shí)領(lǐng)走。如果限時(shí)內(nèi)不領(lǐng)，這部分理賠款有可能就不再屬于被保險(xiǎn)人了。投保車輛發(fā)生交通事故后，自車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日算起，被保險(xiǎn)人應(yīng)在3個(gè)月內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起2年內(nèi)領(lǐng)走應(yīng)得的賠款。否則，保險(xiǎn)公司或?qū)⒁暈楸槐ｋU(xiǎn)人自動(dòng)放棄權(quán)益。另外，定損單是理賠依據(jù)，車主一定要保管好，莫拖久了導(dǎo)致找不到。