一連串的車險新規(guī)，正著手改善汽車消費(fèi)環(huán)境。

　　3月8日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費(fèi)率管理的通知》（下稱《通知》），初步明確將逐步建立市場化導(dǎo)向的、符合我國保險業(yè)實(shí)際的商業(yè)車險條款費(fèi)率形成機(jī)制。

　　《通知》廢除了車險“霸王條款”高保低賠、無責(zé)不賠、不計免賠。“近年中國汽車消費(fèi)增長過快，導(dǎo)致維護(hù)汽車消費(fèi)的相關(guān)制度難以跟上，現(xiàn)在車險相關(guān)規(guī)范密集出臺，目的也是為了改善消費(fèi)環(huán)境，《通知》是一大進(jìn)步?！敝袊嚵魍▍f(xié)會副秘書長羅磊說。

　　車險新規(guī)直接影響到汽車流經(jīng)銷商的經(jīng)營。“會在經(jīng)銷商利潤結(jié)構(gòu)等方面產(chǎn)生影響，一些業(yè)務(wù)不能做了，比如車險代理理賠?！睆V州一位一汽馬自達(dá)汽車經(jīng)銷商說。

　　規(guī)范利潤鏈條

　　車險市場素來存在投保者弱勢、保險公司惡性競爭、維修環(huán)節(jié)混亂等問題。

　　“整個產(chǎn)業(yè)鏈條都充斥著不誠信?！闭遭x策管理咨詢合伙人楊鑫閣多次參與保險公司理賠品質(zhì)改善項(xiàng)目，對此深有感觸。

　　據(jù)其介紹，保險公司在理賠上不誠信，導(dǎo)致不少車主遭遇理賠難。而不少保險公司也遭遇過各種門類的騙保，“騙保數(shù)額高達(dá)出險總數(shù)的20%-30%。”維修廠或4S店則利用保險公司的惡性競爭，謀取修車暴利。

　　3月8日，保監(jiān)會新出臺的《通知》試圖在整個環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范。從抑制保險公司的價格戰(zhàn)，到維護(hù)鏈條穩(wěn)定和投保人權(quán)益。

　　《通知》規(guī)定，建立起以純風(fēng)險損失率為基礎(chǔ)，市場化為導(dǎo)向的商業(yè)車險條款費(fèi)率形成機(jī)制；商業(yè)車險費(fèi)率浮動因子應(yīng)當(dāng)根據(jù)機(jī)動車輛和駕駛?cè)说娘L(fēng)險狀況等合理設(shè)置，明確規(guī)范，實(shí)現(xiàn)費(fèi)率水平與風(fēng)險水平相掛鉤；在保證保費(fèi)充足的前提下，對費(fèi)率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路，規(guī)定保險公司擬訂商業(yè)車險費(fèi)率，原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過35%。

　　在其他環(huán)節(jié)，《通知》也規(guī)定，制定示范條款和參考純損失率并建立定期調(diào)整機(jī)制；研究制訂機(jī)動車參考折舊系數(shù)、車型數(shù)據(jù)庫等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；建立行業(yè)代位求償機(jī)制和信息系統(tǒng)平臺。

　　“這些條款從保險公司的利潤鏈條上做了規(guī)范，有利于維護(hù)行業(yè)的穩(wěn)定。”楊鑫閣說。

　　4S店調(diào)整經(jīng)營

　　車險新規(guī)將影響4S店的經(jīng)營。

　　去年開始的出險必須到現(xiàn)場報險、取消4S店代辦理賠、續(xù)保銷售權(quán)收回保險公司等新規(guī)，一度對4S經(jīng)營提出挑戰(zhàn)?！疤貏e是一些老的4S店，他們的售后服務(wù)利潤遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過新車銷售利潤?！绷_磊認(rèn)為這一塊對4S店影響很大。

　　“在代辦理賠等業(yè)務(wù)上，4S店一般可以獲得10%的返點(diǎn)?！睏铞伍w說。但因?yàn)楦鞔蟊ｋU公司為應(yīng)對激烈競爭，紛紛推出的電話車險以“低價15%”的直銷優(yōu)勢，從代理渠道搶回了絕大部分市場份額。

　　4S店30%-40%的利潤來源于鈑金、噴漆，而這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的85%來源于理賠。在新規(guī)出臺前，有30%的理賠無需保險公司到現(xiàn)場查看，這給4S店提供了業(yè)務(wù)空間?！翱梢哉f，4S店的維修利潤非常高，而且一些不良維修廠還會參與到騙保事件中?！睏铞伍w說。

　　2月29日，保監(jiān)會出臺新規(guī)，要求保險公司不得強(qiáng)制指定維修點(diǎn)。一些和保險公司有特殊協(xié)議的4S店的維修業(yè)務(wù)不再那么紅火，上述一汽馬自達(dá)經(jīng)銷商坦言，車險新規(guī)一度使得修車業(yè)務(wù)下降三成。而一些缺少這一塊資源的4S店則獲得了新的業(yè)務(wù)。

　　依據(jù)《通知》，相關(guān)部門將研究制訂機(jī)動車參考折舊系數(shù)、車型數(shù)據(jù)庫等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。此舉將提高保險公司的運(yùn)營成本，壓縮利潤。楊鑫閣認(rèn)為，或?qū)⒌贡票ｋU公司規(guī)范目前混亂的修車市場，壓縮4S店或修車廠的修車?yán)麧櫋?BR>
　　“盡管汽車經(jīng)銷商售后服務(wù)利潤與新車銷售利潤的比率沒有發(fā)達(dá)國家高，但這幾年提升也很快。隨著汽車消費(fèi)市場的規(guī)范，經(jīng)銷商還需加快盈利模式的轉(zhuǎn)變?！绷_磊認(rèn)為，汽車銷售增速減慢下，經(jīng)銷商的競爭很大程度上就是售后服務(wù)的競爭。