開車撞到價(jià)值上百萬的寶馬7系，只需賠償100元嗎?這聽起來很“不可思議”的一幕，此前就發(fā)生在南京市江寧區(qū)竹山路：一輛日產(chǎn)GT-R在轉(zhuǎn)彎時(shí)撞到一輛停在路邊的寶馬7系，但讓人哭笑不得的是，GT-R車主竟然在現(xiàn)場(chǎng)扔下100元之后，就瀟灑地走人了!

第一次看到這條新聞，大伙都驚呆了。像這類“傷不起”的豪車，稍微掉點(diǎn)漆補(bǔ)一下也不止100元，更別說撞到了。不過，仔細(xì)想想，別說撞到寶馬7系，甚至撞到勞斯萊斯，只需賠償100元甚至不用賠錢的情況也是有可能發(fā)生的(當(dāng)然不是像GT-R車主這種直接扔下錢走人的錯(cuò)誤方式)。至于為什么，大家繼續(xù)看下去就知道了。

● 事件回顧

1月16日，在南京市江寧區(qū)竹山路，一輛日產(chǎn)GT-R在拐彎時(shí)撞上了一輛停在路邊的寶馬7系轎車。被撞的寶馬車損傷算不上嚴(yán)重，本來這是一起再平常不過的小刮蹭事故，不過接下來GT-R車主的做法卻讓現(xiàn)場(chǎng)的人都……無語了……

只見撞車后，GT-R車主下車看了看被撞的寶馬車，接著便從錢包里抽出100元人民幣，留給寶馬車主，并表示自己“以前也開過這(寶馬7系)車子，(修一下)要不了多少錢”，自己還有事。然后他便開著自己的GT-R揚(yáng)長(zhǎng)而去，頗有種“小二，埋單，不用找了”的土豪氣息。

● 遇到這種情況怎么辦?

被別的車撞到或者撞到別的車，這種事故對(duì)于有車一族來說，說不定哪天就讓你碰到了，那么遇到這樣的情況該怎么辦呢?

遇到這種事故，不管是被撞的還是撞別人的，擅自離開現(xiàn)場(chǎng)的做法都是不可取的。首先我們應(yīng)該先報(bào)警(撥打110或者122都可以)，若有人員傷亡則還要撥打120;然后再call保險(xiǎn)公司。不管怎么樣，像上述日產(chǎn)GT-R車主那樣擅自離開現(xiàn)場(chǎng)的做法，可以當(dāng)作肇事逃逸。

說了這么久，還是不知道到底什么情況下撞到寶馬7系、甚至是撞到勞斯萊斯，才能只需賠償100元甚至不用賠錢的呢?大伙別急，下面就進(jìn)入我們今天的主題——第三者責(zé)任險(xiǎn)。是的，只要你為車輛上了第三者責(zé)任險(xiǎn)，就可以讓保險(xiǎn)公司為你闖的禍買單，下次撞到各種豪車也不用“怕”了。下面我們就一起來了解一下。

● 什么是第三者責(zé)任險(xiǎn)?

第三者責(zé)任險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱三責(zé)險(xiǎn)或三者險(xiǎn))，全稱：機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。是指保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人會(huì)按照保險(xiǎn)合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。

其中的第三者是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上的人員。上面事件中的寶馬7系轎車也屬于第三者的范圍之內(nèi)，因此符合第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償條件。因此，如果上面日產(chǎn)車主為GT-R買了第三者責(zé)任險(xiǎn)的話，在沒有離開現(xiàn)場(chǎng)的前提下，可以讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)部分或者全部寶馬車的維修費(fèi)用。

● 第三者責(zé)任險(xiǎn)你知多少?

所謂“知己知彼百戰(zhàn)百勝”，下面我們就來看看這件“神器”有哪些需要我們?nèi)チ私獾牡胤健?

1.第三者責(zé)任險(xiǎn)有哪些不同的賠償限額?

目前幾乎所有的保險(xiǎn)公司針對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)都有這幾種不同的賠償額度：5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過5000萬元。以6座以下客車為例，不同賠償額度的保費(fèi)如下表：

由于不同地區(qū)和不同保險(xiǎn)公司的價(jià)格均有所不同，而上表是編輯從廣州某保險(xiǎn)公司了解到，僅適用于廣州地區(qū)該保險(xiǎn)公司的用戶，大家可以適當(dāng)參考一下，實(shí)際價(jià)格也還需要到店詳談。根據(jù)實(shí)際情況和價(jià)格的不同，大家在購買的時(shí)候可根據(jù)自己的實(shí)際需要購買。

2.第三者責(zé)任險(xiǎn)的免賠率是多少?

根據(jù)被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手械呢?zé)任大小劃定不同的免賠率。其中保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)素?fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率20%;負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15%;負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10%;負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5%。

3.賠償金額的兩種計(jì)算方法

其中被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額為第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)限額以上的部分，乘以事故責(zé)任比例。

說了這么多，估計(jì)大家看得也是云里霧里的，下面我們就舉一個(gè)實(shí)際例子來說明一下第三者責(zé)任險(xiǎn)是如何為車主埋單的：

就以2012年關(guān)注度很高的“雅閣撞到勞斯萊斯”事故來說，由于是雅閣車在轉(zhuǎn)彎時(shí)未讓直行的勞斯萊斯，造成勞斯萊斯車型的損傷，因此在這起事故中判雅閣車全責(zé)。

根據(jù)最后4S店的定損，勞斯萊斯最終維修費(fèi)定為35萬元;而雅閣車主朱小姐為車輛買的第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償額是20萬的，這也意味著朱小姐需要自掏腰包為勞斯萊斯的超出保險(xiǎn)范圍的維修費(fèi)埋單。那么保險(xiǎn)公司在這起事故中要賠償多少?朱小姐又要陪多少呢?我們一起來算一下：

什么是絕對(duì)免賠率：

絕對(duì)免賠率是指除事故免賠額外的賠償金額，保險(xiǎn)人對(duì)每次事故的賠償金額免除一定比例的賠償額。一般情況下，如果你在投第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)沒有指定駕駛?cè)撕婉{駛區(qū)域，在進(jìn)行理賠時(shí)絕對(duì)免賠率都為0。如果你在你投保時(shí)指定駕駛?cè)?，而發(fā)生事故時(shí)不是指定駕駛?cè)笋{駛，那么就要算上10%(某保險(xiǎn)公司)的絕對(duì)免賠率;同樣，如果你在你投保時(shí)指定駕駛區(qū)域，而發(fā)生事故時(shí)不是在指定區(qū)域內(nèi)，那么也要算上10%(某保險(xiǎn)公司)的絕對(duì)免賠率。

其中20萬元為車主朱小姐購買的第三者責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額;由于雅閣車負(fù)全責(zé)，加上朱小姐沒有買不計(jì)免賠險(xiǎn)，所以事故責(zé)任免賠率為20%;加上2000元為交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)最高賠付額度，保險(xiǎn)公司共未朱小姐承當(dāng)16.2萬元的賠款。這也意味著車主朱小姐還要自己承擔(dān)剩余的18.8萬元的賠款。

而如果朱小姐同時(shí)還買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，那么還可省下20萬元×20%=4萬元，僅需承當(dāng)14.8萬元的賠償額，也就不至于“撞出一輛雅閣”。鑒于路上的豪華車越來越多，建議大家在選擇賠額的時(shí)候，最好適當(dāng)?shù)倪x擇高一點(diǎn)的賠額，一年保費(fèi)也就相差幾百元，就怕遇到朱小姐這種情況，不賠一萬就怕萬一。

而如果朱小姐同時(shí)還買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，那么還可省下20萬元×20%=4萬元，僅需承當(dāng)14.8萬元的賠償額，也就不至于“撞出一輛雅閣”。鑒于路上的豪華車越來越多，建議大家在選擇賠額的時(shí)候，最好適當(dāng)?shù)倪x擇高一點(diǎn)的賠額，一年保費(fèi)也就相差幾百元，就怕遇到朱小姐這種情況，不賠一萬就怕萬一。

● 注意幾種保險(xiǎn)公司不賠償?shù)那闆r

盡管買了第三者責(zé)任險(xiǎn)，但它也不是萬能的，有些情況下，保險(xiǎn)公司是不賠償?shù)摹?duì)于這些免責(zé)賠償?shù)那闆r，車主們?cè)谫徺I保險(xiǎn)的時(shí)候一定要看清楚，避免后期索賠時(shí)出現(xiàn)糾紛，下面列舉了幾種常見的不賠情況：

1.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘约捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失，不賠;

為什么會(huì)有這樣的免責(zé)條款呢?例如，可能兒子故意將父親殺害以此來獲得保險(xiǎn)賠償額，這稱為“道德風(fēng)險(xiǎn)”(不是指上面視頻的案例)。而該免責(zé)條款的出臺(tái)就是為了防止此類“騙保”事件的發(fā)生。

2.事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車輛或者遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的，不賠;

正如上面中的日產(chǎn)GT-R車主，在撞到寶馬車后僅留下100元就徑直離開現(xiàn)場(chǎng)，同時(shí)也不與寶馬車主進(jìn)行協(xié)商，這種情況相當(dāng)于肇事逃逸，保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)?。因此，在遇到這類事故時(shí)，若不能協(xié)商解決的，必須得報(bào)警和出險(xiǎn)。

3.駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車并造成事故損失的，不賠;

4.除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證，不賠;

大家記得購車后，在沒有真正上牌之前，發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司第三者責(zé)任險(xiǎn)是不賠償?shù)摹＿€沒上牌就上路，相當(dāng)于非法上路，出了事保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

● 總結(jié)

第三者責(zé)任險(xiǎn)作為汽車四大基本險(xiǎn)之一，建議大家為自己的車輛買上?，F(xiàn)在路上的機(jī)動(dòng)車越來越多，行人、電動(dòng)車不按規(guī)定而亂竄的現(xiàn)象隨處可見，小的刮蹭事故常常會(huì)發(fā)生，不怕一萬就怕萬一，類似追尾別的車或者被別的車蹭到這種小事故隨時(shí)都有可能在自己身上發(fā)生，這時(shí)第三者責(zé)任險(xiǎn)的重要性就顯而易見了。最關(guān)鍵的就是，不管買什么保險(xiǎn)，對(duì)于保險(xiǎn)的免責(zé)條款一定要仔細(xì)看清楚，這關(guān)系到日后的賠償問題。