貸款購車四種情況要避免 還款不及時車被扣
前段時間,杭州濱江區(qū)法院扣押了一輛價(jià)值200萬的白色阿斯頓·馬丁,原因是車主已超過3個月沒能按時還貸。
說到按揭買車,通常來說,大家關(guān)心的大多是買車前的問題:申請條件、具體政策、利率、年限、手續(xù)費(fèi)等,實(shí)際上很多問題發(fā)生在貸款買車之后。
3-6個月還不上按揭,車子就要被扣
近兩年汽車金融公司越開越多,車貸的門檻越來越低,手續(xù)也簡化了,類似這樣的扣車糾紛開始明顯增多。
浙江臨安天晟律師事務(wù)所律師劉赟和萬麗娜,這兩年手頭可沒少接與此相關(guān)的案子。
最常見的糾紛有兩種。第一種,某個月未按時還款,車主事后雖及時補(bǔ)上,可仍需支付一大筆違約金,車主覺得不合理;第二種,數(shù)期沒還后,擔(dān)保公司直接找人在路上攔下車主的車,將它開走。如果車主想拿回車子,除了還清貸款和違約金,還要支付擔(dān)保公司找人扣車過程中產(chǎn)生的各種費(fèi)用,通常都是好幾萬。
車貸第三方平臺的業(yè)內(nèi)人士說,不同擔(dān)保公司能容忍的限期不同。通常3-6期沒還款,擔(dān)保公司就要開始扣車。
與拖欠數(shù)月未還的情況相比,逾期一兩次發(fā)生的概率要大得多,多半是車主一時忘記。
劉赟律師去年底到接到這樣一個案子。車主大意漏了一期——之后都按月還款,擔(dān)保公司卻找個借口,將車主騙至某地,強(qiáng)行開走了車。
高檔車,大家都想開,可就算先由銀行出錢,也得根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力購買。因?yàn)橘J款購車后,除了按月償還貸款外,還要支付停車費(fèi)、維修費(fèi)、燃油費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等養(yǎng)車用車費(fèi)用。若是有房貸在身的家庭,更應(yīng)該權(quán)衡收支。
借貸合約沒看清,押金拿不回來
余先生2010年貸款買了某品牌三廂車。2013年12月貸款結(jié)清后,他上4S店想拿回當(dāng)時交的押金。
沒承想,4S店一口拒絕。理由是:這是續(xù)保押金,而余先生在還貸期間并未按照合同約定在店中購買車險(xiǎn)。因此,違約在先,押金不能退。
“我承認(rèn),確實(shí)沒仔細(xì)看購車合同,所以不知道還有這么一條規(guī)定。銷售顧問當(dāng)時好像也沒交代清楚,只告訴我這個費(fèi)用最后是可以退還的?!庇嘞壬罱褯Q定通過法律途徑拿回2000元的押金。
在借貸合同上約定必須在指定公司買車險(xiǎn),這是貸款買車附加條件中最常見的一種。不少車主由于當(dāng)時沒看清條件或事后覺得這種做法很不合理,就委托律師幫忙討說法。
“簽合同時,不管文本有多厚,都得看仔細(xì)弄明白了,比如有無附件條件、如果違約需要承擔(dān)的后果等,然后再簽字?!比f麗娜律師說,一些業(yè)務(wù)顧問也沒有盡到詳盡告知的義務(wù),只會讓客戶這里簽個字那里簽個字?!叭绻芮袑?shí)明白約定以及違約所需承擔(dān)的責(zé)任,估計(jì)會違約的車主不會像現(xiàn)在這么多?!?
貸款尚未還清車子卻不想要了
“當(dāng)初他考上大學(xué),作為獎勵,貸款買了輛路虎打算送給他。可這臭小子不爭氣,老在外頭惹是生非?!蓖跸壬笾鷦⒙蓭煟荷性谫J款期里的車子,可以賣嗎?
無獨(dú)有偶,車主紀(jì)小姐也請劉律師支招。她的原因是,原本男方貸款買房、女方貸款買車,準(zhǔn)備結(jié)婚用。不過,現(xiàn)在鬧了點(diǎn)矛盾,婚結(jié)不成,車自然也不想要了。
這又是一種貸款買車后出現(xiàn)的麻煩事。
“比較常見的,車子開了一段時間,車主由于各種原因不想要,賣賣嫌麻煩,干脆錢也不還,直接等著銀行拿去抵押拍賣。”臨安金昌寶馬4S店經(jīng)理表示,這些車往往都是豪華車。
在臨安的二手車市場里,據(jù)估計(jì)有兩三成車源是尚在貸款期里就被賣掉的準(zhǔn)新車。
劉律師給了個建議:如果車子真不想要,那就向銀行申請,得到批準(zhǔn)后將車賣了還錢。這起碼不需要支付大筆的違約金,個人信用也不會受到影響。
事故出險(xiǎn),保險(xiǎn)受益人不是車主
2012年5月,游先生通過銀行貸款購得一輛大貨車,并在保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。保險(xiǎn)第一受益人為銀行。
一年后的6月,他在高速路上與一輛小型私家車發(fā)生碰撞,雙方車損都挺嚴(yán)重。游先生認(rèn)全責(zé)。
在支付完巨額車輛修理費(fèi)后,他向保險(xiǎn)公司提出理賠。保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為保單中明確約定第一受益人為銀行,車主不具備向保險(xiǎn)公司索要賠償?shù)馁Y格。
申請貸款時,銀行往往會要求借款人辦理以銀行為受益人的保險(xiǎn)合同。這是銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種行為。
可就是憑借這樣一種約定,一旦尚在借貸期里的車子發(fā)生交通事故,保險(xiǎn)公司就會以上述理由拒賠。
遇到類似的情況,車主可以走法律途徑,提起訴訟。類似案件中,有法院最終判決過:車主有權(quán)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。