“今年發(fā)行額度為30億的通元2014年第一期個人汽車抵押貸款支持證券(ABS)是我們到目前為止發(fā)行最大的一單?！?1月26日，上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司(下稱“上汽通用汽車金融”)董事總經(jīng)理李文國在接受《第一財經(jīng)日報》記者采訪時表示，發(fā)行ABS也是公司在融資渠道方面的創(chuàng)新舉措，上汽通用汽車金融非常專注于創(chuàng)新，并不斷地向市場推出有創(chuàng)新力的產(chǎn)品。李文國認(rèn)為，對汽車金融公司來講，核心就是創(chuàng)新。“環(huán)境變化太快，稍慢一些就會被趕超或淘汰?！?

30億元的ABS也是目前為止中國境內(nèi)汽車金融公司發(fā)行的最大金額的個人汽車抵押貸款支持證券，對汽車金融公司來說，ABS的融資方式不僅拓寬了融資渠道，也為整個汽車市場的發(fā)展注入了新的活力。

借ABS拓寬融資渠道

“從成立之初的第一份個人貸款，到第100萬個客戶，上汽通用汽車金融用了8年多時間；而從100萬到160萬客戶的突破，僅僅用了不到2年時間。公司以加速度成長著，增加這么多的業(yè)務(wù)量，必須吸取更多的資金?！崩钗膰嬖V記者，“本次ABS發(fā)行是公司第三次發(fā)行ABS，融資規(guī)模是30億。從國際發(fā)展趨勢來看，ABS在中國尚有相當(dāng)大的發(fā)展空間和潛力。未來在發(fā)行上也可能會更靈活。多元化的融資渠道可以幫助公司減少對銀行的依賴性，對于融資來源的抗風(fēng)險能力更強(qiáng)?！?

個人汽車抵押貸款資產(chǎn)支持證券(ABS)是國內(nèi)第二大信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，僅次于對公信貸資產(chǎn)支持證券(CLO)。從2012年5月資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)重啟至今，銀行間市場共發(fā)行8單汽車金融公司個人汽車抵押貸款A(yù)BS，其中，上汽通用汽車金融于2012年10月和2014年10月各發(fā)行一單。由于汽車金融公司資金來源較為單一，ABS證券化業(yè)務(wù)對其意義重大。

“融資渠道一直是汽車金融公司的一大挑戰(zhàn)?！倍赂笨偨?jīng)理余亞瑞說，商業(yè)銀行目前也正從股票、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)向做汽車金融，商業(yè)銀行做汽車金融的優(yōu)勢是資金成本低，可以吸收個人存款，但金融公司不能吸收個人存款?！八园l(fā)行第三期ABS拓寬了公司的融資渠道，降低融資成本。”

對上汽通用汽車金融來說，30億的融資額僅僅相當(dāng)于其資產(chǎn)總額的1/20，但拓寬融資渠道的意義已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于融資額本身。“我們希望未來的資金渠道是三分天下，三分之一來自股東、經(jīng)銷商的存款，三分之一來自銀行的同業(yè)借款，三分之一來自資產(chǎn)證券化和金融債?！庇鄟喨鸨硎?，三足鼎立的融資來源對汽車金融公司來說是個穩(wěn)健的狀態(tài)。他認(rèn)為，中國汽車金融環(huán)境需要有個培育的過程，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也積極地支持汽車金融公司拓寬融資渠道。

今年零售貸款業(yè)務(wù)會超40萬輛，增長有望達(dá)到30% 

作為在中國成立最早目前也是中國最大的汽車金融公司，上汽通用汽車金融2013年實(shí)現(xiàn)了33.7萬輛的零售貸款合同，2013年的稅后利潤是16億元人民幣。余亞瑞透露，2014年到目前為止已經(jīng)完成了38.4萬單，“我們11月底完成了全年的銷售目標(biāo)，距離2014年結(jié)束還有1個月時間，今年零售貸款業(yè)務(wù)增長有望達(dá)到30%?！?

在余亞瑞看來，上汽通用汽車金融的業(yè)務(wù)增長得益于主機(jī)廠的大力支持。記者了解到，上汽通用汽車金融與整車廠在市場推廣上的協(xié)作更為緊密，“大大小小促銷活動進(jìn)行了30多次，幾乎每月都有促銷活動，通用品牌的零售合同量能占到合同總量的30%以上。”余亞瑞說，與五菱的合作也非常順，增量達(dá)到100%。而與非通用品牌也繼續(xù)加強(qiáng)了合作，與一線團(tuán)隊進(jìn)行了更深的協(xié)同運(yùn)作。 

不過，金融購車在中國市場占比雖然較五年前有大幅提升，但仍處于較小的比例。五年前金融在汽車銷售中的滲透率不到10%，現(xiàn)在行業(yè)平均已經(jīng)達(dá)到了20%。但國外的比例恰好是倒過來，80%是金融購車?！斑@也意味著中國市場有很大的發(fā)展空間?！庇鄟喨鹫f。

最快10秒鐘可審批一單個人信貸，微信接單已運(yùn)行半年

對大多數(shù)想通過金融貸款買車的年輕消費(fèi)者來說，繁瑣的審批流程往往成為他們借力金融買車的絆腳石?！拔覀兺瞥龅目焖賹徺J通道可以讓貸款人當(dāng)天就把車開走?！崩钗膰榻B，通常做一單個人信貸，之前會有許多步驟，但現(xiàn)在變得非常非常簡單，只要經(jīng)銷商幫客戶在前端系統(tǒng)上填上簡單的個人信息，我們可以憑借強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)在后臺進(jìn)行資質(zhì)評估，最快10秒就可以做出審批結(jié)果，加上優(yōu)于行業(yè)平均速度的放款，這樣，用戶當(dāng)天就可以把車開走。

繼在汽車金融圈非常有影響力的“年輕人計劃”后，今年上汽通用汽車金融推出比較有代表性的另一個創(chuàng)新產(chǎn)品是“農(nóng)戶計劃”?！爸灰潜镜氐霓r(nóng)村戶口，購買商用車，申請貸款時可以免掉房產(chǎn)或收入證明?！崩钗膰嬖V記者，上汽通用汽車金融在還款方面也推出了有創(chuàng)新性的智慧還款方式，讓消費(fèi)者以適合自己的方式靈活還款。

“產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)和團(tuán)隊是創(chuàng)新中最重要的四個方面?！崩钗膰f。除了產(chǎn)品和服務(wù)，科技也是相當(dāng)關(guān)鍵的核心競爭力。上汽通用汽車金融就是國內(nèi)首家推出互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的汽車金融公司。自2009年啟動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)一直到今年第三季度，累計通過互聯(lián)網(wǎng)平臺為汽車經(jīng)銷商提供100萬條有效銷售線索，實(shí)現(xiàn)汽車金融合同7萬個。移動互聯(lián)網(wǎng)時代，上汽通用汽車金融也是唯一可以利用微信完成貸款申請的金融公司?！拔覀冇瞄_放的心態(tài)去擁抱互聯(lián)網(wǎng)，不消極等待?！背酥?，李文國還認(rèn)為眼下互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，對汽車金融公司來說，既是發(fā)展的重大機(jī)遇，又是個嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。團(tuán)隊也很關(guān)鍵，“人是公司最大資產(chǎn)。一切的成績由他們創(chuàng)造。”上汽通用汽車金融的一百多名外勤員工負(fù)責(zé)管理全國350個城市的將近7000家經(jīng)銷商，員工都要在現(xiàn)場服務(wù)，這方面的管理創(chuàng)新也是個挑戰(zhàn)。