最近由于購(gòu)置稅的政策變化，很多車(chē)友都會(huì)選擇在12月份之前購(gòu)買(mǎi)新車(chē)，因?yàn)檫@樣會(huì)節(jié)省25%的購(gòu)置稅，而一旦買(mǎi)車(chē)就會(huì)伴隨著一個(gè)問(wèn)題，那就是保險(xiǎn)到底怎么買(mǎi)，怎么買(mǎi)才是最合算的，不被忽悠的。還有一些車(chē)友覺(jué)得第一年買(mǎi)的保險(xiǎn)不太劃算，想選擇符合自己的情況的保險(xiǎn)，今天猹先生就詳細(xì)的講一講這些常用的汽車(chē)保證，探討一下每一種車(chē)用保險(xiǎn)以及哪種保險(xiǎn)組合適合你！

汽車(chē)各種保險(xiǎn)都管什么

猹先生就簡(jiǎn)略的說(shuō)一下各個(gè)險(xiǎn)種都管什么的，重點(diǎn)還是說(shuō)對(duì)于保險(xiǎn)的選擇。“交強(qiáng)險(xiǎn)”，這個(gè)保險(xiǎn)是每個(gè)人必須交的，不交就上不了路。而且“交強(qiáng)險(xiǎn)”賠付分有責(zé)、無(wú)責(zé)，在有責(zé)情況下：最多承擔(dān)11萬(wàn)死亡傷殘補(bǔ)助，1萬(wàn)醫(yī)療2千財(cái)產(chǎn)損失；在無(wú)責(zé)情況下：最多承擔(dān)1萬(wàn)死亡傷殘補(bǔ)助、1千醫(yī)療，2千財(cái)產(chǎn)損失?？梢?jiàn)“交強(qiáng)險(xiǎn)”的賠付金額在事故當(dāng)中起到的作用杯水車(chē)薪，所以就要說(shuō)一說(shuō)下面的商業(yè)保險(xiǎn)。

“車(chē)損險(xiǎn)”，這個(gè)保險(xiǎn)是賠償自己車(chē)輛損壞的，保險(xiǎn)的價(jià)格跟保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)錄入的車(chē)價(jià)有關(guān)，也就是越車(chē)價(jià)越高，保險(xiǎn)費(fèi)也越高?！吧虡I(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)”，這個(gè)保險(xiǎn)跟車(chē)損險(xiǎn)屬于互補(bǔ)關(guān)系，車(chē)損險(xiǎn)是管自己車(chē)輛的，而“商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)”是管第三者的人身或者財(cái)產(chǎn)損失的，根據(jù)不同的保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)應(yīng)的賠付最大額度也不一樣，一般就是20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)的最大賠付額度。

下面這幾個(gè)保險(xiǎn)是關(guān)于自己車(chē)輛單獨(dú)部位的保險(xiǎn)種類(lèi)，“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”和“大燈破碎險(xiǎn)”。這兩個(gè)類(lèi)型的保險(xiǎn)在之前提到的車(chē)損險(xiǎn)當(dāng)中都是沒(méi)有的，所以要單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。值得一說(shuō)的是，有的保險(xiǎn)公司的“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”里面包含“大燈破碎險(xiǎn)”，如果你想保這兩個(gè)險(xiǎn)的時(shí)候一定要咨詢(xún)清楚保險(xiǎn)公司，不要花冤枉錢(qián)。還有一個(gè)常用的車(chē)輛損壞方面的保險(xiǎn)是“車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)”，這個(gè)保險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)的區(qū)別就是車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)”只保無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身表面油漆單獨(dú)劃傷?！败?chē)損險(xiǎn)”對(duì)于無(wú)明顯碰撞痕跡的人為車(chē)身劃痕，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?

說(shuō)完了自己車(chē)輛和其他車(chē)輛以及人員的保險(xiǎn)再說(shuō)一說(shuō)自己車(chē)內(nèi)的人員的保險(xiǎn)。自己車(chē)內(nèi)的保險(xiǎn)主要分為兩個(gè)，“司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)”和“乘客座位責(zé)任險(xiǎn)”。這兩個(gè)保險(xiǎn)是分開(kāi)保的主要作用是發(fā)生意外事故造成駕駛員（乘客）傷亡時(shí)進(jìn)行賠付的。但是里面有一些其他方面的規(guī)定，如果想買(mǎi)這兩個(gè)保險(xiǎn)一定要仔細(xì)看清保險(xiǎn)條款。

除了車(chē)內(nèi)和車(chē)外的保險(xiǎn)，還有全車(chē)的保險(xiǎn)，主要有“全車(chē)盜搶險(xiǎn)”“車(chē)輛自燃損失險(xiǎn)”“涉水險(xiǎn)”“指定4S店維修險(xiǎn)”這些保險(xiǎn)就不一一說(shuō)明了，從字面意思上就可以理解。下面還有一個(gè)保險(xiǎn)那就是“不計(jì)免賠條款”。這個(gè)重要性就不言而喻了，很多車(chē)友都覺(jué)得保險(xiǎn)是全都賠付的，但是實(shí)際情況保險(xiǎn)公司一般情況下會(huì)陪75%到85%，剩余部分還是需要由車(chē)主承擔(dān)的，而這個(gè)“不計(jì)免賠條款”就是讓保險(xiǎn)公司能夠全額賠付的選項(xiàng)。

為什么要上保險(xiǎn)？

很多車(chē)友都會(huì)說(shuō)，我就上一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)，開(kāi)了很多年車(chē)也沒(méi)出什么問(wèn)題啊，為什么要上其他類(lèi)型的保險(xiǎn)呢?其實(shí)保險(xiǎn)的功能并不是避免風(fēng)險(xiǎn)，而是均攤降低風(fēng)險(xiǎn)，很多人都覺(jué)得自己小心就沒(méi)問(wèn)題了，但是在馬路上有的情況真的是自己決定不了的，如果幸運(yùn)之神某一時(shí)刻走了神，有人跑著而且不看車(chē)的橫穿馬路正好讓那個(gè)你遇見(jiàn)了，那么可能面臨的就是改變后半生的后果。所以猹先生還是建議，車(chē)都買(mǎi)了，就別差那筆根本不影響生活的保險(xiǎn)費(fèi)了，可能這比保險(xiǎn)費(fèi)都不夠你抽煙、打麻將用的。這些話就不多說(shuō)了，還是書(shū)歸正傳，談?wù)勎覀儜?yīng)該上什么樣的保險(xiǎn)。

我們到底應(yīng)該上什么保險(xiǎn)？

上面說(shuō)了各個(gè)保險(xiǎn)的種類(lèi)、作用。下面就具體講講什么樣的人該上什么樣的保險(xiǎn)，這里面的說(shuō)明只能當(dāng)成參考，還需具體問(wèn)題具體分析。比如購(gòu)車(chē)的第一年4S店要求店內(nèi)上特定種類(lèi)的保險(xiǎn)，這種就不在參考范圍之內(nèi)，這里面只講自己能夠決定上什么保險(xiǎn)的情況。先說(shuō)拿自身舉例，猹先生最近買(mǎi)了一臺(tái)十萬(wàn)元級(jí)別的緊湊型家用車(chē)，上的保險(xiǎn)有，交強(qiáng)險(xiǎn)、50萬(wàn)“三者險(xiǎn)”、“不計(jì)免賠條款”。

為什么就上這三樣呢？第一點(diǎn)就是十萬(wàn)元左右的家用車(chē)維修起來(lái)都很便宜，最常見(jiàn)的更換保險(xiǎn)杠也就幾百元，風(fēng)擋玻璃都不超過(guò)500元，而且猹先生所處的環(huán)境沒(méi)有內(nèi)澇、被盜的風(fēng)險(xiǎn)，加之猹先生自身有人身保險(xiǎn)，所以除了“三者險(xiǎn)”和“不計(jì)免賠條款”以外，猹先生都沒(méi)選擇。那么為什么要選50萬(wàn)的“三者險(xiǎn)”和“不計(jì)免賠條款”呢?原因很簡(jiǎn)單，猹先生所在的城市豪車(chē)密度相當(dāng)大，可以說(shuō)滿(mǎn)街的勞斯萊斯、賓利，碰上哪個(gè)我都賠不起，所以老老實(shí)實(shí)的50萬(wàn)，即使不小心出了事故，也不會(huì)對(duì)我有什么影響。至于“不計(jì)免賠條款”，50萬(wàn)的25%還是12.5萬(wàn)呢，相當(dāng)于一臺(tái)車(chē)的價(jià)格了，所以是必選項(xiàng)。

看完了猹先生的選擇，大家也應(yīng)該有一些選擇了吧。先說(shuō)必買(mǎi)的保險(xiǎn)，除了交強(qiáng)險(xiǎn)以外，無(wú)論你在哪個(gè)城市，必須要買(mǎi)“三者險(xiǎn)”和“不計(jì)免賠條款”，原因就是千萬(wàn)不要省這點(diǎn)錢(qián)而冒因交通事故致貧的風(fēng)險(xiǎn)，非常重要。如果自己手法欠佳還有周?chē)儡?chē)較多，那么盡量保大額的，以前20萬(wàn)還能頂一陣，現(xiàn)在50萬(wàn)的保額才能做到心里有譜。“不計(jì)免賠條款”更是必選項(xiàng)，因?yàn)闆](méi)多少錢(qián)，產(chǎn)生的結(jié)果卻是超高的性?xún)r(jià)比。

對(duì)于“車(chē)損險(xiǎn)”以及“劃痕險(xiǎn)”、“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”和“大燈破碎險(xiǎn)”，猹先生建議價(jià)格偏低的車(chē)型就不要選擇了，因?yàn)橐坏┯捎谧约旱脑蜍?chē)輛出事故了，你還得計(jì)算到底是自己修合算還是走保險(xiǎn)合算，而大多數(shù)車(chē)友計(jì)算以后都會(huì)選擇自己維修了，所以說(shuō)25萬(wàn)以?xún)?nèi)的非進(jìn)口車(chē)型還是盡量放棄這兩個(gè)險(xiǎn)種吧。然后就是“涉水險(xiǎn)”和“盜搶險(xiǎn)”了，這個(gè)就要結(jié)合自身所處的位置是否有內(nèi)澇、被盜的風(fēng)險(xiǎn)了，每個(gè)人應(yīng)該都有譜自己選擇吧，只要有風(fēng)險(xiǎn)就不要有僥幸心態(tài)。

還有一個(gè)關(guān)于車(chē)的險(xiǎn)種就是“自燃險(xiǎn)”，這個(gè)保險(xiǎn)的選擇一定要提前辨別風(fēng)險(xiǎn)，如果買(mǎi)車(chē)以后發(fā)現(xiàn)自己所購(gòu)的車(chē)型有這種自燃的風(fēng)險(xiǎn)，那么這個(gè)保險(xiǎn)一定要選，免得到時(shí)候廠家在這件事上踢皮球。最后說(shuō)一說(shuō)“司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)”和“乘客座位責(zé)任險(xiǎn)”，如果駕駛者和常坐的乘客沒(méi)有人身保險(xiǎn)，那么猹先生還是建議投保這兩個(gè)保險(xiǎn)，而如果有人身保險(xiǎn)，那么就可以考慮放棄這兩個(gè)保險(xiǎn)，比較這兩個(gè)保險(xiǎn)賠付的額度還是偏低的。另外，開(kāi)車(chē)一定要使用安全帶，無(wú)論是前排還是后排乘客。

尾巴

這期文章總結(jié)了保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，主要還是讓新手車(chē)友能夠在購(gòu)車(chē)后不花冤枉錢(qián)，不被忽悠。買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候一定要仔細(xì)看好條款，并且知道自己都投保了哪些種類(lèi)，賠付額度都是多少。千萬(wàn)別被保險(xiǎn)推銷(xiāo)員的一句給你“保全險(xiǎn)”放心吧，給忽悠了。因?yàn)橛锌赡鼙５乃^的“全險(xiǎn)”只是種類(lèi)廣泛，但是賠付額度都相當(dāng)?shù)偷谋ｋU(xiǎn)。最后猹先生祝愿大家保險(xiǎn)永遠(yuǎn)都用不上，所有車(chē)友都平平安安，快快樂(lè)樂(lè)！如果關(guān)于保險(xiǎn)的疑問(wèn)，也可以加猹先生的微信，猹先生會(huì)盡心盡力回答每一位車(chē)友的問(wèn)題。