車主葉國雄的愛車保險就要到期，這幾天他陸續(xù)接到多家保險公司電話推銷保險，最高打9折，最低給出了7折，保費金額五花八門。實際上，葉國雄都不知道保費全額數(shù)字究竟是多少！采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，和葉國雄有類似感覺的車主很多，他們在面對各保險公司吆喝“車險打折”，感到車險折扣就像霧里看花。

那么，車險折扣到底是怎么喊出來的？不同折扣背后又藏著什么樣的“潛規(guī)則”？

不同保險公司保費相差近千元

“同樣一輛車，在不同的保險機構(gòu)購買車險，價錢竟然相差20%！”近日，車主葉國雄的愛車保險就要到期，這幾天來，他電話火爆，眾多保險公司向他展開“狂轟濫炸”，細心的他面對各家保險公司電話推銷，都讓對方將詳細價目表以短信的方式發(fā)到手機里。通過比對，葉國雄發(fā)現(xiàn)，即便各個保險推銷員都宣稱自己的保險價格是全市最低，而且還能給出最低達到7折的優(yōu)惠，但價格還是相差非常大。

“這一高一低，相差竟然有1000元?！比~國雄說，面對如此復雜的折扣亂象，他感覺更是云里霧里，甚至無法從保險公司打聽到，如果愛車保險不需要任何折扣，原價是多少？

記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)車主都遇到過類似的遭遇。

車主劉女士在2012年花8萬余元購買了一輛新車，今年2月份車險到期。在車險還沒到期前，4S店服務人員在回訪電話中就曾詢問她是否在4S店續(xù)保。當時4S店稱“給出的全險折扣是7.5折”，她認為已經(jīng)比較低了，于是就同意在4S店續(xù)保。但幾天后，劉女士就接到了另一家保險公司業(yè)務員打來的電話，竟然給出了7折的優(yōu)惠折扣。后來，隨著車險到期時間臨近，又有多名保險業(yè)務員向她推銷車險，價格折扣不一。

折扣多少與出險次數(shù)相關

面對各個保險公司給出五花八門的車險折扣，車主心里其實應該也有個算盤。其實，車輛續(xù)保是否享有優(yōu)惠除了與上一年出險次數(shù)相關，還與四大因素相關。

據(jù)一家保險公司的業(yè)務經(jīng)理吳凱介紹，在購買的險種里，交強險尚可以按規(guī)定每年減少10%（連續(xù)三年未出險的，交強險保費優(yōu)惠將達30%，但最低不得低于665元），但商業(yè)險并非在第一次投保金額的基礎上打折，而是保險公司根據(jù)自己內(nèi)定的基準費用上給予相應折扣，且這個基準費用每年標準都不一樣，所以享受的折扣也不盡相同，很有可能在上一年沒有出險的情況下，下一年的續(xù)保費用會更高。打比方說，如果上一年的基準費為2071元，在未出險的情況下，第二年續(xù)保享受7折優(yōu)惠，但如果第三年續(xù)保時保險公司的基準費用有所上調(diào)，即使同樣可以享受7折優(yōu)惠，但是續(xù)保費用卻比上一年的高。也就是說，同樣未出險的前提下，續(xù)保費用并不是逐年下降，而主要依賴于保險公司內(nèi)部制定的基準費。

當然，出險越少所享受的優(yōu)惠當然是越多，但是如果為了在下一年續(xù)保時享受更多優(yōu)惠而在發(fā)生了交通事故后堅持私了，以保證“無污點”，其實并非明智之舉，畢竟，如果每年只是一兩次小的車險理賠，優(yōu)惠也不會受影響。

同時，還和車型等級有關。單從費用上來說，如果車輛在上一年沒有理賠記錄，或者理賠次數(shù)少、金額低的，那么續(xù)保時可享受7折優(yōu)惠。所以，若是普通車，可考慮走電銷費用更劃算，但如果是高端豪華車型，還是建議走4S店，畢竟售后維修更專業(yè)，要不然在理賠時保險公司則只能按普通汽修廠修理費用來賠償。

此外，具體續(xù)保保額主要針對兩種情況，因為愛車在維修時所用的配件都是全新的，如果你想要得到足額賠償，這時你需要按照新車購置價續(xù)保，否則維修所需的零部件都將以折舊價為理賠標準。但是，如果你的愛車并非簡單維修就能解決問題，比如碰上全損或是盜竊，即使你購買了足額續(xù)保，但是保險公司依舊會根據(jù)你車的實際價額來理賠，往往此時你在續(xù)保時按汽車折舊價格來購買更劃算。

車險渠道龐雜新車投保也有折扣

按照以前的規(guī)定，新車第一年購買保險時并不打折，但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新車第一年不僅可以打折，而且，優(yōu)惠折扣甚至可以達到8.5折。

今年6月，車主廖先生在南昌以11萬元買下一輛小車，沒有在4S店買車險，而是通過熟人在保險公司打到了折扣，折扣下來，竟然少了1000余元。

從事車險銷售工作的黃先生告訴記者，由于車險渠道過于龐雜，監(jiān)管難度極大，報價混亂的情況并不能完全避免。另外，很多4S店與大的保險中介機構(gòu)都是有操作規(guī)范的，基本上都能做到價格統(tǒng)一。但是，不少小中介和代理人總是渾水摸魚，報價更是忽高忽低，看人下菜。

此外，還有一名業(yè)內(nèi)人士告訴記者，當前車險報價比較透明、統(tǒng)一的要算電話車險。由于采取了集中管理，統(tǒng)一銷售，電話直銷車險可以讓車主以“明明白白”的公道價格買車險。由于沒有了中介代理費用，保監(jiān)會規(guī)定電話車險的價格可以比傳統(tǒng)車險便宜10%~15%。

那么，為什么不同渠道購買的車險，折扣相差這么大？南昌一家力推電話車險的保險公司工作人員說，車險折扣的多少，其實起主要作用的是中間環(huán)節(jié)的營銷成本。在沒有直接電話營銷前，保險中介公司掙到手的，都是保險公司返還給他們的傭金和手續(xù)費。

記者發(fā)現(xiàn)，目前，車險銷售主要分為保險公司銷售、保險中介銷售、車行代理銷售以及電話銷售等4種形式。

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購買折扣車險有哪些需要注意

很多保險網(wǎng)站都出現(xiàn)折扣車險，不少車主購買后都覺得被騙了，因為折扣車險有很多規(guī)定限制的因素在里面，如果車主不認真看，最終自己吃虧?，F(xiàn)在，就折扣車險有哪些地方需要注意，保險業(yè)內(nèi)人士給出幾點建議。

警惕山寨“電銷”

除電話車險含“指定”條款頻頻出現(xiàn)理賠糾紛外，“山寨版”電話車險更是讓眾多車主上當受騙。一些保險中介代理公司、代理人會通過電話向車主推銷車險，如車主看到電話號碼開頭不是“955”或“400”的車險電話，一概是非正式的電銷車險產(chǎn)品。此外，目前有部分保險中介利用科技手段，將電話號碼顯示成與某些保險公司電話車險相似的電話號碼，導致車主弄假成真。

“指定”條款是玄機

拿出電話投保的保單發(fā)現(xiàn)，除交強險、車損險、第三者責任險之外，保單上還有兩項條款：指定駕駛員、指定行駛區(qū)域。

“‘指定行駛區(qū)域’指車主和保險公司約定保險車輛的行駛區(qū)域，如超出不予理賠?！北ｋU業(yè)內(nèi)人士告訴記者，而“指定駕駛員”，指車主在投保時可指定一名或兩名駕駛員，如由非指定駕駛員駕駛車輛發(fā)生事故，保險公司就有權(quán)在核定總賠款的基礎上，每次事故少支付10%的賠款。保險公司業(yè)內(nèi)人士透露，目前，部分車險公司之所以能給車主較其他保險公司更高的折扣，主要是通過制定“指定”條款實現(xiàn)的。一般保險費率會根據(jù)駕駛員人數(shù)、駕齡和行駛區(qū)域范圍大小等不同，費率優(yōu)惠不同，通常每項是5%~10%不等。